Respuesta directa. Además del precio y la entrada, comprar una vivienda cuesta entre un 8 % y un 15 % más del precio, según la comunidad y si es nueva o usada (ESTIMACIÓN: la parte fiscal es exacta si conoces tu tipo; notaría, registro y gestoría son rangos). En una vivienda usada de 250.000 € el impuesto (ITP) va de 10.000 € (País Vasco, 4 %) a 25.000 € (Cataluña, 10 %), y a ello se suman unos 3.000 € de notaría, registro y gestoría . Como el banco financia como máximo alrededor del 80 % de la tasación, necesitas ahorro propio de unos 63.000 a 78.000 € para un piso de 250.000 €. En vivienda nueva se paga IVA (10 %) más AJD.
Datos a 19 de octubre de 2026. Tipos fiscales de fuentes secundarias fechadas entre julio y octubre de 2026; confírmalos en la web tributaria de tu comunidad antes de firmar.
Qué gastos hay (lista completa)
En una hipoteca, la ley establece que el banco paga el AJD de la hipoteca y la mayor parte de los gastos de formalización; el comprador paga la tasación . Detalle en gastos de formalización de la hipoteca: quién paga.
Cuánto ahorro necesitas: una calculadora sencilla
Fórmula (vivienda usada): ahorro necesario = entrada (precio − préstamo) + ITP + gastos fijos. Con un préstamo del 80 %, la entrada es el 20 %. Tomamos 3.000 € de notaría, registro y gestoría (fuente: Gibobs, julio de 2026) y omitimos la tasación.
Precio de la vivienda: 250.000 €. Entrada del 20 %: 50.000 €.
Tipos tomados de fuentes secundarias de 2026; varias comunidades tienen escalas o tipos reducidos . La C. Valenciana fija 9–11 % según la fuente consultada.* Los cálculos son nuestros (ESTIMACIÓN).
Con vivienda nueva (mismo precio de 250.000 €)
IVA 10 % = 25.000 €; AJD, por ejemplo al 1,5 % (Galicia, según Taxdown) = 3.750 €. Total de impuestos: 28.750 €, y con entrada de 50.000 € y gastos fijos de 3.000 €, el ahorro necesario sería de 81.750 €. Mira vivienda nueva o de segunda mano.
Cuándo se paga cada cosa (calendario típico)
Conviene saber cuándo sale el dinero, porque no todo se paga el día de la firma:
- Antes de firmar: la reserva o las arras (normalmente un porcentaje del precio; mira contrato de arras), la tasación si pides hipoteca y, en su caso, la nota simple.
- El día de la firma ante notario: la parte del precio no financiada (entrada menos las arras ya entregadas), más los honorarios de la notaría si se abonan en el acto.
- En las semanas siguientes: el impuesto (ITP o AJD), que se liquida en el plazo que fije tu comunidad (con frecuencia 30 días hábiles desde la firma ) y los gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad.
- Después: cambio de titularidad de suministros, alta del seguro del hogar y, si procede, empadronamiento.
- Comprueba si tienes derecho a un tipo reducido de ITP (jóvenes, familia numerosa, discapacidad, vivienda protegida). Varias comunidades lo ofrecen con límites de edad, renta y precio .
- Pide presupuestos de gestoría y comprueba si necesitas una.
- Negocia la tasación o pide al banco que acepte una tasación previa de otra sociedad, si lo permite.
- Revisa la oferta del banco (FEIN) para evitar comisiones y vinculaciones de seguros innecesarias: TAE y TIN.
- Comprueba si el precio incluye IVA, en la vivienda nueva.
- Si no tienes ahorros para la entrada y los gastos: pedir más del 80 % es difícil y más caro (cuánta entrada necesitas).
- Si la cuota con los gastos supera cerca de un tercio de tus ingresos: mira cuánto te prestan.
- Si solo vas a quedarte pocos años: los costes de compraventa pesan mucho.
- Gibobs (julio de 2026), ITP y ahorro necesario: https://www.gibobs.com/blog/itp-2026/
- Taxdown (octubre de 2026), impuestos y gastos al comprar: https://taxdown.es/propietario/impuestos-gastos-comprar-vivienda
- hipotecas.me (30/09/2026), tabla de ITP: https://www.hipotecas.me/preguntas-frecuentes/cuanto-se-paga-itp-comunidad-autonoma.md
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario: https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2019-3814
- Agencia Tributaria: https://sede.agenciatributaria.gob.es
Muchas gestorías cobran un paquete cerrado que incluye la liquidación del impuesto y la inscripción; si lo contratas, pide el presupuesto por escrito y comprueba qué incluye. Si prefieres hacerlo tú, la liquidación del ITP se presenta en la oficina tributaria de tu comunidad, normalmente con modelo propio, y la inscripción en el Registro la tramita la notaría si se lo pides .
Un consejo práctico: reserva un colchón del 1–2 % del precio por encima de lo calculado, porque casi siempre aparece algún coste inesperado (certificados, cambios de titularidad, pequeñas reformas previas a la mudanza).
Cómo reducir los gastos de forma legal
Después de la compra: costes anuales
Cuando ya eres propietario, calcula IBI, comunidad, seguro del hogar y mantenimiento (una pauta habitual es reservar un 1 % del valor al año, ESTIMACIÓN). Mira el cálculo completo en alquilar o comprar.
Cuándo NO te conviene empezar a comprar
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuestan los gastos de compra de una vivienda?
En vivienda usada, entre el 8 % y el 13 % aproximadamente, según tu comunidad (ESTIMACIÓN con ejemplos de este artículo).
¿El banco paga algún gasto?
Sí: según la Ley 5/2019, el banco asume el impuesto de AJD de la hipoteca y la mayor parte de los costes de formalización .
¿Puedo meter los gastos en la hipoteca?
Los bancos suelen financiar hasta el 80 % de la tasación o el precio; los gastos se pagan con ahorro propio, salvo excepciones.
¿Cuándo se paga el ITP?
Tras la firma, en el plazo que fije tu comunidad (normalmente 30 días hábiles) .
¿Hay ayudas?
Algunas comunidades ofrecen ayudas o avales; mira hipoteca para jóvenes.
Qué hacer ahora
Calcula tu ahorro necesario con tu tipo de ITP, compáralo con tu capacidad de ahorro y consulta la guía de compra paso a paso. Para los impuestos por comunidad, abre la tabla de ITP.
Fuentes
Información general, no asesoramiento jurídico ni financiero. Última revisión: 19 de octubre de 2026. ¿Has detectado un error? Escríbenos a contacto@tufuturavivienda.com (asunto «Corrección»).
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