Respuesta directa. El euríbor es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí; el euríbor a 12 meses es el índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas variables en España. Tu tipo es euríbor + diferencial y se revisa cada seis o doce meses según tu contrato. Según los datos mensuales de euribor.com.es, la media del euríbor a 12 meses pasó de 2,245 % en enero de 2026 a 3,247 % en septiembre, con 3,216 % de media provisional en los primeros 12 días de octubre . Esa subida de un punto en nueve meses supone, para un préstamo de 200.000 € a 25 años, unos 113 € más al mes (de 1.056 € a 1.169 € al pasar de un TIN del 4 % al 5 %).
Datos a 19 de octubre de 2026 (fuente secundaria: euribor.com.es; el Banco de España publica el dato oficial mensual).
Qué es y quién lo fija
El euríbor (Euro Interbank Offered Rate) se calcula a partir de las tasas que cotizan los bancos de la zona euro para prestarse dinero a distintos plazos. Se publica a diario, y la media del mes se usa como referencia oficial en el mercado hipotecario español. Las hipotecas variables suelen referenciarse al euríbor a 12 meses (existen otros plazos y otros índices, como el IRPH, con características distintas; mira tu escritura).
La ley establece que el índice y el diferencial deben constar en el contrato y en la FEIN, y que el banco debe informarte de las revisiones. FEIN.
Euríbor 12 meses en 2026 (medias mensuales)
Fuente: euribor.com.es. Media enero–octubre de 2026: 2,765 %, unos 0,542 puntos por encima de la media de 2025 (2,223 %). Las cifras del Banco de España pueden diferir ligeramente; contrasta con su nota mensual .
Cómo afecta a tu hipoteca
Tipo aplicable = euríbor de referencia + diferencial. Si tu diferencial es del 0,75 % y el euríbor de referencia es del 3,25 %, tu tipo es del 4,00 %. La revisión se aplica en la fecha pactada (cada 6 o 12 meses) usando el valor del euríbor del mes anterior (o el que indique tu contrato) .
Impacto en la cuota (25 años, diferencial supuesto 0,75 %; ESTIMACIÓN)
Cálculo propio con el sistema de amortización francés y tipo constante durante todo el plazo; en la realidad el tipo cambia con cada revisión y la cuota se recalcula sobre el capital pendiente. Para más importes, mira cuota de hipoteca según el euríbor: tabla por importes.
Ejemplo de revisión (hipotético)
Hipoteca de 200.000 € a 25 años, euríbor + 0,75 %, revisión anual. Año 1: euríbor 2,25 % (TIN 3,00 %), cuota 948 €. En la primera revisión el euríbor es 3,25 %: el TIN pasa a 4,00 % y, recalculada sobre el capital que queda, la cuota, recalculada sobre un capital pendiente de unos 194.544 € y 24 años por delante, sube a unos 1.052 €. Es una subida de unos 103 € al mes (+10,9 %). Si el euríbor sube otro punto, vuelve a subir. Si baja, la cuota cae. Cálculo propio y simplificado.
Dónde consultar el euríbor
- Banco de España (nota mensual con la media oficial y el tipo medio de las nuevas hipotecas).
- Instituto del Euríbor/EMMI, administrador del índice.
- Portales financieros con histórico diario (úsalos para tendencias, no como dato oficial).
- No es el tipo de tu hipoteca fija. Si tienes una hipoteca fija, no te afecta (aunque sí condiciona los tipos de las ofertas nuevas).
- No decide el diferencial. El diferencial lo negocias tú con el banco.
- No se puede predecir. Los expertos y las previsiones se equivocan con frecuencia.
- Al elegir entre fija y variable: lee hipoteca fija o variable, porque la decisión depende de tu aversión al riesgo y de tu margen en la cuota.
- Al comparar ofertas: mira la TAE y el TIN, no solo el índice.
- Al calcular cuánto te prestan: el banco te evalúa también con un tipo de estrés (cuánto te prestan según tu sueldo).
- Simula tu cuota con +1 y +2 puntos antes de firmar.
- Considera una fija o mixta, o cambia en el futuro (subrogar la hipoteca).
- Amortiza parte del capital cuando puedas (amortizar).
- Mantén un colchón de varios meses de cuota.
- Consulta con tu banco la novación a tipo fijo, con los límites de comisión que fija la ley .
- euribor.com.es, euríbor 12 meses, histórico 2026: https://www.euribor.com.es/valores/historico/2026
- Banco de España, nota mensual sobre el euríbor: https://www.bde.es
- Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario: https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2019-3814
- Cálculos propios: amortización francesa con los supuestos indicados.
Qué NO es el euríbor
Cuándo NO te conviene mirar solo el euríbor
Cómo protegerte si el euríbor sube
Preguntas frecuentes
¿Qué euríbor se usa en las hipotecas?
Normalmente el de 12 meses.
¿Cada cuánto se revisa mi hipoteca?
Cada seis o doce meses, según contrato.
¿Por qué sube mi cuota si el euríbor ya bajó?
Porque la revisión aplica el valor del mes de referencia, no el actual.
¿Puede ser negativo el euríbor?
Ha ocurrido en el pasado; en tu contrato, el tipo mínimo (suelo) puede limitar la bajada.
¿Cómo veo cuánto me cuesta una subida?
Con la tabla por importes.
Qué hacer ahora
Localiza en tu escritura el índice, el diferencial y la fecha de revisión; simula tu cuota con +1 punto de euríbor y compara con las opciones de la guía de hipotecas.
Fuentes
Información general, no asesoramiento jurídico ni financiero. Última revisión: 19 de octubre de 2026. ¿Has detectado un error? Escríbenos a contacto@tufuturavivienda.com (asunto «Corrección»).
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